С налоговым вычетом

Ипотечный калькулятор

Введите стоимость квартиры, взнос, срок и ставку — Кальк покажет ежемесячный платёж, полную стоимость квартиры с процентами, и сколько вернут через налоговый вычет. До 650 000 ₽ возврата налога — большинство калькуляторов про это умалчивает, превращая ипотеку в более страшное число, чем она есть на самом деле.

Ежемесячный платёж
—
Равными платежами весь срок
Сумма кредита
—
Стоимость минус первоначальный взнос
Взнос от стоимости
—
Банки обычно требуют от 15–20%
Переплата по процентам
—
Сколько отдадите банку сверх кредита
Полная стоимость квартиры
—
Цена квартиры + проценты банку
Налоговый вычет
—
Сколько вернёт государство (макс. 650 000 ₽)
Стоимость после вычета
—
Реальная переплата с учётом возврата налога
Чистая переплата
—
Проценты минус процентный вычет
Реальные расходы

Страхование и материнский капитал

Банк попросит застраховать имущество (обязательно), а часто и жизнь. Это +0,5–1,5% годовых от остатка долга. И если у вас есть материнский капитал — посчитайте, как его выгоднее использовать: добавить к первоначальному взносу или внести как досрочное погашение.

Страхование

Расходы на страховку за весь срок — Страховка считается от убывающего остатка

Материнский капитал

Как использовать?
Эффект маткапитала — Введите сумму выше
Полная стоимость владения — Квартира + проценты + страховка − налог.вычет − эффект мат.капитала
Подробности

О калькуляторе

Скрытая выгода ипотеки, которую банки не считают

Когда видишь «переплата по ипотеке 7 миллионов рублей», хочется отказаться от мечты о квартире. Но 650 000 ₽ из этих миллионов вернёт государство — если вы налогоплательщик с белой зарплатой. Большинство калькуляторов про это умалчивает: им проще показать «голую» переплату, а налоговый вычет вынести в отдельный сервис.

Кальк считает оба варианта сразу:

  • Полная стоимость квартиры — цена + проценты банку
  • Стоимость после вычета — то же минус 260 000 ₽ имущественного и до 390 000 ₽ процентного возврата

Разница между этими двумя числами — деньги, которые государство возвращает вам частями каждый год. Их можно получить через работодателя (НДФЛ не списывается с зарплаты) или раз в год через декларацию 3-НДФЛ.

Что считает Кальк

  • Ежемесячный платёж по аннуитету (стандартная схема)
  • Сумма кредита — стоимость минус первоначальный взнос
  • Взнос от стоимости (LTV) — банки обычно требуют от 15–20%, мы предупреждаем если меньше
  • Переплата по процентам — сколько отдадите банку сверх тела кредита
  • Имущественный вычет — до 260 000 ₽ за саму квартиру
  • Процентный вычет — до 390 000 ₽ за уплаченные проценты
  • Чистая переплата — проценты минус возврат с них
  • Стоимость квартиры после вычета — главное число, на которое стоит смотреть

Чем отличается от конкурентов

  • Налоговый вычет встроен — большинство калькуляторов либо его нет, либо в отдельном сервисе
  • Проверка достаточности взноса — если взнос меньше 10% от стоимости, мы это явно подсвечиваем
  • Полная и чистая стоимость рядом — две версии сразу, без переключателей
  • Без сбора телефонов — банковские калькуляторы просят номер «для связи», мы — нет
  • Шеринг через URL — расчёт сохраняется в адресной строке, удобно отправлять или сравнивать

Как Кальк считает вычет

Имущественный вычет = min(стоимость; 2 000 000 ₽) × 13%
  → максимум 260 000 ₽

Процентный вычет = min(переплата; 3 000 000 ₽) × 13%
  → максимум 390 000 ₽

Эти лимиты действуют для объектов, купленных с 01.01.2014.
Для более ранних — действовал единый лимит 2 млн ₽ на всё.

Получать вычет можно не сразу полностью, а частями — пропорционально вашему НДФЛ за год. Если зарплата 100 000 ₽/мес — за год получите ~156 000 ₽ возврата. То есть полные 650 000 ₽ можно «выбрать» за 4–5 лет.

Вопросы

Частые
вопросы

Что такое налоговый вычет по ипотеке и сколько можно вернуть?
Это возврат НДФЛ, который вы платили с зарплаты. По ст. 220 НК РФ при покупке жилья можно вернуть 13% от стоимости (максимум 260 000 ₽ — с базы в 2 млн ₽). При ипотеке дополнительно возвращают 13% от уплаченных процентов (максимум 390 000 ₽ — с базы 3 млн ₽). Итого до 650 000 ₽ — это деньги, которые государство просто возвращает вам частями каждый год.
Почему ваш платёж не совпадает с расчётом банка?
Скорее всего, банк учитывает обязательное страхование залога (имущества) и добровольное (жизнь, титул) — это +0,5–1,5% к ставке. Плюс могут быть разовые комиссии, которые мы не учитываем. Сравните «полную стоимость кредита» из договора с нашей переплатой — разница покажет, сколько идёт на страховки и комиссии.
Калькулятор учитывает материнский капитал?
Да. В блоке «Страхование и материнский капитал» введите сумму (на 2026 г — около 630 000 ₽ на первого, около 833 000 ₽ на второго) и выберите режим — добавить к первоначальному взносу или использовать как досрочное погашение. Кальк покажет эффект в обоих случаях. По экономии в большинстве случаев выгоднее досрочка (сокращение срока), но как взнос проще оформить и не требует ждать первый платёж.
А страхование вы считаете?
Да. В новом блоке введите годовую ставку всех страховок суммарно (имущество + жизнь + титул, если есть). Типичное значение — 0,5–1,5% от остатка долга в год. Страховка убывающая — каждый год пересчитывается от уменьшающегося остатка. Кальк показывает суммарные расходы на страховку за весь срок и включает их в «Полную стоимость владения».
Учитывается ли льготная ставка (семейная, IT, военная ипотека)?
Калькулятор работает с любой ставкой — просто введите ту, что предложил банк. Семейная — около 6%, IT — около 5–7%, военная — субсидируется государством. Если есть право на льготу, разница в переплате с обычной ставкой 13–18% может быть огромной — посчитайте оба варианта и сравните.
Можно ли получить и имущественный, и процентный вычет одновременно?
Да, можно. Но имущественный (с покупки) — один раз в жизни на 2 млн ₽ базы, и процентный — на 3 млн ₽ только по одному объекту. Если ипотека длинная, лимит процентного вычета можно «выбрать» за 5–10 лет. Получать можно через работодателя (без НДФЛ с зарплаты) или раз в год через декларацию.
А если ипотека на новостройку с эскроу?
Принципы расчёта те же. Главная разница — пока дом не сдан, проценты могут начисляться на сумму, выданную застройщику через эскроу, или с момента перевода средств. Уточните в банке. Налоговый вычет можно получить после регистрации права собственности (для ДДУ — после подписания акта приёма-передачи).
Похожие калькуляторыВсе 48 →

Кредитный калькулятор

Расчёт ежемесячного платежа и переплаты по двум схемам сразу. Показываем разницу, которую банки скрывают. Без рекламы и сбора данных.

Дни между датами

Точный расчёт количества дней между двумя датами. Календарные, рабочие, с учётом выходных и праздников РФ. Включая или исключая конечную дату.

Калькулятор госпошлины

Расчёт госпошлины по ст. 333.19 и 333.21 НК. Актуальные ставки 2026 после реформы ФЗ-259 (с 09.09.2024). Имущественные, неимущественные, судебный приказ.

Инвестиционный калькулятор

Расчёт инвестиций со сложным процентом, регулярными пополнениями и поправкой на инфляцию. Реальная покупательная способность в сегодняшних рублях.